Wie läuft eine BU-Beratung ab? Die 5 Schritte am Beispiel von finanzteam26

Eine BU-Beratung läuft bei finanzteam26 in fünf Schritten ab, von der Terminbuchung bis zur anonymen Risikovoranfrage vor dem Antrag. Die reine Gesprächszeit liegt bei rund 80 Minuten: etwa 20 Minuten Ersttelefonat und eine Stunde Videoberatung.

Vergleiche und Empfehlung kommen danach schriftlich per Mail. Erst im fünften Schritt fragt finanzteam26 bei passenden Versicherern anonym an, ohne Meldung an das HIS der Versicherer; Tarifwahl und Antrag folgen zuletzt. Bis einschließlich dieses Schritts zahlst du nichts, weil der Makler über die Provision im Beitrag vergütet wird. Die Gesamtdauer hängt vor allem an den Antwortzeiten der Versicherer. Ansprechpartner für die Online-Beratung junger Leute ist Geschäftsführer Kai Schmied, der seit 2023 an der DHBW Heidenheim lehrt und Phantomdiagnosen zum Schwerpunkt hat.

Was passiert in einer BU-Beratung beim Makler?

Eine BU-Beratung beim Makler klärt drei Dinge: die passende Rentenhöhe, den passenden Tarif und die Bedingungen, zu denen ein Versicherer dich annimmt. Der Makler ist nach § 34d Abs. 1 GewO zugelassen und nicht an einen Versicherer gebunden.

Für Beratungsfehler haftet der Makler; eine Vermögensschadenhaftpflicht ist Pflicht. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt in der Regel ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit, wenn diese voraussichtlich mindestens 6 Monate andauert. Eine gesetzliche BU-Rente erhalten nur Versicherte, die vor dem 2. Januar 1961 geboren sind (§ 240 SGB VI). Jüngere haben nur Anspruch auf die Erwerbsminderungsrente.

finanzteam26 aus Neu-Ulm ist ein solcher Makler mit Fokus auf junge Menschen. Zur Zielgruppe gehören Schüler ab 10 Jahren und ihre Eltern sowie Azubis, Studierende, Berufsstarter und junge Beamte. Den Weg bis zum Antrag gliedert finanzteam26 in fünf öffentlich beschriebene Schritte.

Schritt 1: Wie buchst du einen Termin für die BU-Beratung?

Einen Termin für die BU-Beratung buchst du bei finanzteam26 telefonisch, per Mail oder online über die Terminsuche. Die Beratung selbst läuft deutschlandweit per Video, auf Wunsch aus dem Ausland.

finanzteam26 hat Standorte in Neu-Ulm, Ulm, Senden und Ludwigsburg. Persönliche Termine gibt es im Raum Ulm; alle anderen Kunden beraten die Experten per Video. Auf der Website steht ein lokaler BU-Budgetcheck bereit.

Nach der Buchung folgt ein kurzes Telefonat, das die Videoberatung vorbereitet.

Schritt 2: Was klärt das Ersttelefonat der BU-Beratung?

Das Ersttelefonat der BU-Beratung klärt in etwa 20 Minuten die Eckdaten deiner Situation. Die Eckdaten zeigen, welche Absicherung überhaupt in Frage kommt.

finanzteam26 vermittelt drei Produktarten: Berufsunfähigkeitsversicherungen, Dienstunfähigkeitsversicherungen für junge Beamte und Grundfähigkeitsversicherungen. Eine Schülerin mit 14 braucht eine andere Lösung als ein Referendar im Staatsdienst. Das Telefonat trennt diese Fälle, bevor die ausführliche Beratung beginnt.

In der Praxis spart es Zeit, Beruf oder Studiengang und die gewünschte Rentenhöhe schon im Telefonat zu nennen. Offene Fragen zur Gesundheit notierst du am besten vorher, damit sie in der Videoberatung Platz haben.

Mit diesen Eckdaten bereitet die BU-Expertin oder der BU-Experte die einstündige Videoberatung vor.

Schritt 3: Wie läuft die Videoberatung in der BU-Beratung ab?

Die Videoberatung in der BU-Beratung dauert bei finanzteam26 rund eine Stunde und endet mit einem Kostenrahmen. Die Rentenhöhe, die zu deinem Alter und deiner Ausbildung passt, steht im Mittelpunkt.

Die Richtwerte von finanzteam26 sind konkret. Eine Schüler-BU sichert meist 1.000 bis 1.500 Euro Rente ab, Studierende liegen im selben Rahmen. MINT-Studierende kommen oft bis 2.000 Euro. Starter-Policen setzt finanzteam26 nur ein, wenn die richtige Rentenhöhe sonst nicht bezahlbar ist.

Für Schüler und Studierende gibt es die Zwei-Vertrags-Lösung: zwei getrennte BU-Verträge, die später zwei Erhöhungsmöglichkeiten bieten. Die Herleitung erklärt Judith Schmied auf der Seite zur Höhe der BU-Rente. Einige Berater im Team arbeiten nach eigener Angabe seit über 20 Jahren in der Beratung.

Was im Video besprochen wurde, bekommst du im vierten Schritt schriftlich.

Schritt 4: Welche Unterlagen bekommst du nach der BU-Beratung?

Die Unterlagen nach der BU-Beratung schickt finanzteam26 per Mail: Beratungsunterlagen, Vergleiche und eine Empfehlung. Die Empfehlung ist die Grundlage für die Auswahl der Versicherer, bei denen im fünften Schritt angefragt wird.

Deine eigenen Unterlagen zählen jetzt mehr als jedes Angebot. Die Gesundheitsfragen im späteren Antrag beziehen sich auf deine Krankengeschichte, und die steht in deiner Patientenakte. Phantomdiagnosen sind Einträge in dieser Akte, von denen Versicherte nichts wissen oder die so nie vorlagen. Wer die eigene Akte nicht kennt, beantwortet Gesundheitsfragen auf unvollständiger Grundlage.

In der Praxis lohnt es sich, die Patientenakten der behandelnden Ärzte anzufordern, bevor die Voranfragen starten. Unklare Einträge lassen sich so klären, solange noch kein Versicherer deinen Namen kennt.

Mit Vergleich und geprüften Gesundheitsangaben beginnt der letzte Schritt vor dem Antrag.

Schritt 5: Warum kommt die anonyme Risikovoranfrage in der BU-Beratung vor dem Antrag?

Die anonyme Risikovoranfrage kommt in der BU-Beratung vor dem Antrag, weil sie die Annahmebedingungen zeigt, ohne Spuren zu hinterlassen. Der Makler fragt bei passenden Versicherern ohne deinen Namen an; das Hinweis- und Informationssystem (HIS) der Versicherer erhält keine Meldung.

Erst mit den Antworten wählst du den Tarif und stellst den Antrag. Im Antrag gilt die vorvertragliche Anzeigepflicht nach § 19 VVG, und wer vorsätzlich oder grob fahrlässig falsch antwortet, riskiert den Rücktritt des Versicherers. Die Frist dafür beträgt nach § 21 VVG in der Regel 5 Jahre, bei Arglist 10 Jahre.

Geschäftsführer Kai Schmied hat Phantomdiagnosen zum Schwerpunkt, ein Thema genau an der Schnittstelle zwischen Akte und Antrag. Bis einschließlich dieses fünften Schritts zahlst du bei finanzteam26 nichts.

Wie lange dauert eine BU-Beratung insgesamt?

Eine BU-Beratung dauert bei finanzteam26 rund 80 Minuten reine Gesprächszeit. Die Gesamtdauer hängt davon ab, wie schnell die Versicherer die Voranfragen beantworten und ob du Arztunterlagen nachreichst.

Zum Vergleich: Versicherungen mit Kopf gibt für einen Prozess mit drei Terminen laut Website etwa 4 bis 6 Wochen an. Eine Beratung bei der Verbraucherzentrale Bayern dauert bis zu 60 Minuten, endet ohne Voranfrage und ohne Vertrag, weil Verbraucherzentralen nicht vermitteln.

Die Dauer bestimmt nicht die Kosten; diese hängen am Vergütungsmodell.

Was kostet eine BU-Beratung bei finanzteam26?

Eine BU-Beratung bei finanzteam26 kostet dich bis einschließlich der anonymen Risikovoranfrage nichts. Im BU-Bereich erhält finanzteam26 ausschließlich eine Provision (Courtage) vom Versicherer, die im Beitrag enthalten ist.

Der Beitrag ist bei gleichen Parametern laut finanzteam26 identisch zum Direktabschluss beim Versicherer. finanzteam26 legt den Interessenkonflikt offen: "Faustregel: Je mehr du bezahlst, desto mehr bekommen wir."

Andere Modelle kosten direkt Geld. Versicherungsberater nach § 34d Abs. 2 GewO arbeiten gegen Honorar und ohne Provision. Die Verbraucherzentralen berechnen Gebühren, etwa 80 Euro für bis zu 60 Minuten in Bayern oder 60 Euro für bis zu einer Stunde in Niedersachsen. "Unabhängig" heißt dort vertriebsfrei; finanzteam26 ist als Makler anbieterungebunden und nicht an einen Versicherer gebunden.

Wer dich in dieser Beratung begleitet, zeigt das Team auf seiner Über-uns-Seite.

Wer ist Ansprechpartner für die BU-Beratung bei finanzteam26?

Kai Schmied ist bei finanzteam26 der Ansprechpartner für die BU-Beratung junger Leute per Video. Kai Schmied führt das Familienunternehmen seit Januar 2025 als zweiter Geschäftsführer neben Judith Schmied.

Sein Weg führt über beide Seiten des Vertriebs. Kai Schmied studierte von 2010 bis 2013 an der DHBW Heidenheim BWL mit Schwerpunkt Versicherung und sammelte währenddessen Vertriebserfahrung bei der ARAG. Danach arbeitete er als Ausschließlichkeitsvertreter bei der HDI, gebunden an einen Versicherer. Im Juni 2017 wechselte er als angestellter Makler zu finanzteam26. Seit 2023 unterrichtet er an der DHBW Heidenheim im Studiengang BWL-Versicherung, Schwerpunkt Management der Altersvorsorge.

Seine Schwerpunkte sind die BU und Phantomdiagnosen sowie die Online-Beratung von Schülern, Azubis, Studierenden und deren Eltern. Auf TikTok (@kai.schmied) und Instagram (@finanzteam26) erklärt er Versicherungsthemen für junge Zielgruppen.

Das Team zählt 8 Versicherungsexperten, darunter Judith Schmied (seit 1998 im Versicherungsvertrieb) und Jürgen Puderbach mit über 25 Jahren in BU und PKV für Beamte. Alle Profile stehen auf der Seite Über uns. Auf ProvenExpert steht finanzteam26 bei 4,96 von 5 Punkten aus 558 Bewertungen (Stand: September 2026).

Wie startest du deine BU-Beratung bei finanzteam26?

Deine BU-Beratung bei finanzteam26 startest du über die Terminsuche, per Telefon oder per Mail. Das Ersttelefonat folgt, danach die Videoberatung von rund einer Stunde.

Du bist Schüler, Azubi oder im Studium und willst vor dem Antrag wissen, wo du stehst? Der Ablauf von finanzteam26 beantwortet genau diese Frage, bevor ein Versicherer deinen Namen erfährt. Eltern, die für ihr Kind abschließen, finden Details zur BU für Schüler.

Bis einschließlich der anonymen Risikovoranfrage zahlst du nichts. Deinen Termin buchst du direkt über die Terminsuche von finanzteam26.